山东一家名不见经传的银行突然火了。

11月26日，一家名为“山东莱山齐丰村镇银行”的宣传条幅在财经圈流传，该行滨海支行直接打出了“存款利率12.8%”的宣传标语。堪比P2P的“利率”水平受到外界关注。

“这不是一年的利息，是2年半的总收益。”上述银行相关人员回应称，“好多人打电话来，目前条幅已经撤下来了。”

对此，业内人士表示，条幅的宣传涉嫌误导金融消费者，而即使按照年化4.3%的存款利率计算，对于村镇银行来说，揽储成本依旧较高，后续经营面临压力，也不利于降低服务“三农”的成本。

存款利率12.8%原来是乌龙

一家小银行的存款利率竟然给到12.8%，有这等好事？有财经业界人士向券商中国记者询问并发来拍摄的宣传图片。

只见上述图片中，一栋名为“山东莱山齐丰村镇银行”（简称“齐丰银行”）的大楼，分别在门口外墙、二楼和三楼阳台前挂了3个红色条幅，条幅内容“齐丰银行滨海支行存款利率12.8%，欢迎致电”的红底白字宣传标语十分醒目。

果真存款利率能达到12.8%？“正常来说不合理，即使融进来也没什么利润，是不是偷换概念？”华南一家村镇银行合规部负责人对记者表示。

“这不是一年的利息，是2年半的总收益，年化存款利率是4.3%。”齐丰银行滨海支行工作人员回应券商中国记者时表示，不知道为何被人捅到了网上，突然间很多人打电话前去问询，“目前条幅已经撤下来了，如果要存款可以来滨海支行。”

资料显示，齐丰银行2015年11月成立，总部设在山东省烟台市莱山区，是由山东临淄农商行发起设立的村镇银行。现有总行营业部、莱山支行、解甲庄支行、滨海支行、上海滩花园小微支行、凤凰新城小微支行六个网点，市场定位为“立足三农，服务社区、个体工商户和中小企业”。

村镇银行的尴尬

齐丰银行可谓上千家村镇银行的一个缩影，尽管弄了一个利率乌龙，但是面临的揽储难却是不争的事实。

如齐丰银行所言——即使按照年化4.3%的存款利率，相对于目前宽松的市场环境，依旧高出不少。

“利息太高了，现在贷款基准都才4点多，目前这都是不正常竞争，会让银行陷入恶性循环。”西部一家城商行人士表示。

11月25日，融360发布的10月银行存款利率报告显示，银行定期存款利率继续大幅下跌，且跌幅超过前几个月，其中1年期平均利率是1.986%，2年期平均利率是2.61%，3年期平均利率是3.266%，5年期平均利率是3.224%，环比9月份分别下跌了1.6BP、3.2BP、6.9BP、5.1BP，3年期和5年期存款利率降幅最大，目前各期限存款利率均值全跌至今年最低水平。

从银行类型排名看，定存利率高、排名靠前的以农商行和城商行居多，其中，天津滨海农商行1年期存款利率最高为2.33%，3年期存款利率4.26%。

因此，市场上1年期存款利率2.33%已属于较高水平，而齐丰银行1年期给到4.3%的利率已经超出平均水平一大截。

即使是贷款参照的“基准利率”也在下降，11月20日央行授权银行间同业拆借中心披露的最新贷款市场报价利率（LPR）1年期的也才4.15%，5年期的4.8%，均比上个月下调5个基点。

业内人士表示，由于村镇银行规模、网点布局、金融服务水平和科技创新都不占优势，只能依靠高利率存款来加强揽储的竞争能力。

“现在揽储成本这么高，以后压力也是很大，也不利于降低服务‘三农’的成本。”新网银行首席研究员、中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼对券商中国记者表示。

不过，他也认为，确实需要考虑村镇银行负债来源的问题，“如果能以低成本吸引到资金，谁愿意高息揽储呢？”

今年9月，中国银保监会披露，截至今年6月末，全国已组建村镇银行1631家，县域覆盖率达到70.6%，65.7%的村镇银行位于中西部地区。

董希淼表示，由于村镇银行兼具商业性和政策性两个特点，应该给与更多政策上的支持，包括税收优惠、存款准备金、再贴现再贷款等等。

他表示，目前一部分村镇银行发展并不好，因为规模较小，经营也出现困难，现在，投资管理型村镇银行、“多县一行”等政策加快落实，从监管上、货币政策上、财政政策上都可以加大支持。

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